ING Direct vie

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Grande enseigne du secteur bancaire, ING Direct met, au service de ses clients, 160 ans d’expérience, et s’associe à Generali, une autre grande enseigne de l’assurance, disposant de compétences tout aussi importantes, ainsi qu’à de grands noms de la gestion de patrimoine, tels que Rothschild & Cie, pour proposer des contrats d’assurance vie parmi les plus intéressants du marché.

L’offre d’assurance vie proposée par ING Direct se caractérise par des tarifs parmi les plus réduits du marché, ne comportant aucun frais de dossier ; son ouverture ne nécessitant alors qu’un premier versement d’un montant minimum de 1 000 €. Par la suite, la gestion du placement se révèle tout aussi économique, l’investissement sur les produits proposés ne donnant lieu au versement d’aucun frais d’entrée ni de sortie, tandis que les six premiers mouvements de l’année se trouvent, eux aussi, offerts par l’enseigne, les suivants étant facturés 15 € l’unité. Le fonctionnement de ce placement génère toutefois des frais de gestion à hauteur de 0,60 % des sommes investies sur les fonds en euros, et de 0,85 % de celles placées dans les produits en unités de compte.

Le souscripteur d’une telle offre peut, dès lors, bénéficier du fonds en euros Eurossima, proposé par l’assurance Generali, ayant obtenu un rendement net de frais de gestion de 4,05 % en 2009, et garantissant un revenu de 3 % pour l’année 2010, auxquels viennent s’ajouter plus d’une centaine de placements en unités de compte. Pour gérer la répartition de leur capital, les investisseurs expérimentés peuvent opter pour la gestion libre, tandis que les moins initiés ont, quant à eux, la possibilité de choisir une gestion profilée, qui leur permet de placer leurs fonds sur l’un des trois profils mis en place par ING direct, selon le degré de risque que ceux-ci envisagent de prendre. Enfin, pour les épargnants, disposant d’un minimum de 20 000 € à investir, ceux-ci peuvent préférer une gestion sous mandat ; leur donnant alors la possibilité de confier la gestion de leur assurance vie à l’un des spécialistes, choisi par l’enseigne, comme Rothschild & Cie, qui se trouve chargée d’effectuer l’ensemble des opérations nécessaires à la bonne tenue du contrat selon l’un des quatre profils prédéterminés. Cette solution se révèle particulièrement avantageuse, n’engendrant, comme surcoût, que la perception de 0,10 % de frais de gestion supplémentaires, sur les montants placés sur des produits en unités de compte.

L’ensemble des transactions garantissant le bon fonctionnement de l’assurance vie peuvent être effectuées à l’aide du site Internet de la banque, sur lequel il est, en effet, possible de réaliser des versements, des arbitrages ou encore de paramétrer des versements programmés. Il convient de préciser, à cette occasion, que les versements doivent, pour leur part, respecter un montant minimum de 1 000 €, s’ils restent libres, ou de 100 € par mois, en cas de programmation. Les retraits sont également soumis à un montant minimum de 1 000 €, lorsqu’ils ne sont qu’occasionnels, les rachats programmés n’étant ici possibles, à hauteur de 200 € par mois, 500 € chaque trimestre, ou 1 000 € par semestre ou par année, que si les sommes allouées au fonds en euros sont supérieures à 10 000 €, ou si les souscripteurs bénéficient déjà d’un capital de 20 000 € placé en gestion sous mandat. Dans tous les cas, les épargnants doivent toujours veiller à ce que le solde minimum du contrat reste au moins égal à 1 000 €, et qu’au moins 100 € soient investis sur chaque support choisi.

Ces produits ING Direct restent, bien entendu, soumis à la fiscalité des assurances vie, c’est-à-dire que, pour tout retrait effectué, avant la quatrième année, les plus-values perçues sont imposées à hauteur de 47,1 %, ce barème étant dégressif et pouvant diminuer, en cas de retrait après la huitième année, à 12,1 %.

Grâce à son expérience, ING Direct a su s’entourer de partenaires tout aussi fiables, pour proposer un produit d’épargne tout à fait performant, permettant aux investisseurs débutants, tout comme aux plus aguerris, de trouver une solution intéressante à leurs besoins.

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