Symphonis vie Fortuneo

Créé en 2000, par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, la banque en ligne Fortuneo a connu une croissance rapide, aidée par des tarifs particulièrement avantageux, qui lui ont valu, à plusieurs reprises, le titre de banque la moins chère de France, comme le prouve le classement établi par La Tribune, en février 2009, ou encore l’étude publiée par le journal Le Monde, en 2010. Si au départ, l’offre proposée était limitée, au fil du temps, celle-ci s’est élargie et comporte désormais l’ensemble des services que l’on est en droit d’attendre d’une banque.

L’offre d’assurance vie proposée par l’enseigne se nomme Symphonis-Vie et propose, pour un tarif très attractif, celui-ci ne comprenant aucun frais de dossier, d’entrée ou de sortie, de bénéficier d’un placement, moyennant un premier versement de 500 €, donnant accès à un fonds en euros, ayant réalisé, pour l’année 2009, un rendement net de frais de gestion de 4,10 % et dont le taux, pour l’année 2010, est garanti à 3 %, auquel Fortuneo ajoute 131 placements en unités de compte. Il convient de noter ici que la souscription à cette offre donne toutefois lieu à la perception annuelle de frais de gestion, dont le montant s’élève à 0,60 % des sommes investies sur le fonds en euros, et à 0,75 % de celles placées sur les produits en unités de compte.

L’ensemble des opérations de gestion peut être effectué par l’intermédiaire de la plate-forme mise à disposition par la banque, ainsi des versements complémentaires, d’un montant minimum de 100 €, peuvent être effectués, sans frais supplémentaires, par virement ou bien par carte bancaire. Un système de virements programmés est aussi disponible, il convient alors, cette fois-ci, de respecter un montant minimum de 50 € par opération mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Afin de gérer la répartition des capitaux ainsi investis, il est également possible de procéder, en ligne, aux arbitrages, ceux-ci s’avérant être aussi gratuits. Cette dernière opération peut aussi être effectuée, selon le choix de l’épargnant, par courrier ou par fax, pour un coût s’élevant, dans ces deux cas-là, à 28 € par transaction réalisée.

Les services proposés par le site Internet Fortuneo ne s’arrêtent pas là, puisque celui-ci permet également de consulter, en ligne, 24 heures sur 24, et sept jours sur sept, des informations sur l’ensemble des placements proposés, au moyen de fiches détaillées, d’interviews et de comparateurs, complétés par d’autres services, tels que des actualités. Afin de rendre la gestion de son assurance vie plus facile, l’enseigne offre la possibilité de recourir à des mécanismes d’arbitrage automatique, tels que l’option Stop Loss, ou encore l’option Sécurisation des Plus-Values, dans le cadre desquels, il convient de le souligner, les opérations d’arbitrage seront facturées 28 €.

Les investisseurs ne désirant pas gérer eux-mêmes leur placement, peuvent ici opter pour la gestion profilée, permettant de choisir entre l’un des quatre profils élaborés par Fortuneo, ou encore décider de confier leur épargne à un organisme spécialisé, dans le cadre d’une gestion sous mandat.

Fidèle à sa politique tarifaire agressive, Fortuneo propose donc, pour un prix très attractif, un contrat d’assurance vie performant, auquel des services innovants viennent s’ajouter régulièrement, par l’intermédiaire de la plate-forme Internet, mais également de la récente application spécialement développée pour l’iPhone.

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